Bygger Cleos BNPL-plattform for små og mellomstore bedrifter i Chile

Cleo ble grunnlagt i 2016 og var den første leverandøren av Buy Now, Pay Later (BNPL) i Latin-Amerika. Siden den gang har selskapet vokst til å bli et ledende digitalt betalingsselskap og en innovatør innen åpen bankvirksomhet. Cleo har virksomhet i Chile, Mexico og Peru, og har introdusert fremtidsrettede finansielle løsninger som utfordrer tradisjonelle kortbaserte transaksjoner.

Cleo muliggjør raske, sikre og bankuavhengige betalinger direkte fra kundens bankkonto. Tjenesten krever ikke registrering, og ingen sensitive personopplysninger lagres. Forbrukerne kan fullføre kjøp direkte via banken sin, mens forhandlerne mottar penger uten problemer. Bak denne enkelheten ligger en avansert infrastruktur med de høyeste krypteringsstandardene og full overensstemmelse med moderne banksikkerhetsprotokoller.

I 2020, da Cleo begynte å utvide sin tilstedeværelse i Chile og styrke sin markedsposisjon, var selskapet på jakt etter en pålitelig teknologipartner. Målet var å skape et avansert kassesystem som støttet delbetalinger og samtidig sikret hastighet, skalerbarhet og sikkerhet. Cleo trengte en plattform som gjorde det mulig for selgere å motta betalinger neste dag, mens selskapet håndterte kundenes tilbakebetalinger over tid - noe som fjernet risikoen helt fra selgerens side.

Cleo trengte et team som kunne handle raskt, bygge smart og opprettholde langsiktig fleksibilitet. UKAD ble valgt for å realisere akkurat denne visjonen. Vår dokumenterte erfaring innen fintech-utvikling, sterke bransjereferanser og praktiske ekspertise med skalerbare backend-arkitekturer gjorde oss til det rette valget.

Systemet hadde som mål å levere en integrert kasseløsning for små bedrifter som lot kundene fordele betalingene sine på flere delbetalinger, men som samtidig gjorde det mulig for forhandlerne å samle inn pengene først.

Det største hinderet i utviklingsprosessen var å skape et system for kredittvalidering i sanntid. Betalingsprosessen måtte gi kundene umiddelbar godkjenning av avdrag gjennom et brukervennlig system som fungerte sikkert og papirløst. Cleo ønsket å utvikle en API-kompatibel løsning som kunne fungere uavhengig av andre plattformer gjennom integrasjon med e-handelssystemer.

Et annet kritisk fokus var sikker kontantstrøm for kjøpmennene. Cleo måtte kunne garantere at de kunne behandle forretningsbetalinger neste dag og håndtere delbetalinger som strakte seg fra to til tre måneder. Det var viktig å sikre sikkerhetsstandarder og overholdelse av regelverk, fordi løsningen måtte vinne tillit hos både forbrukere og forhandlere.

UKAD satte sammen et team av eksperter for å levere Cleos nye kassesystem. Det dedikerte teamet inkluderte en prosjektleder, to backend-utviklere, en frontend-utvikler, en QA-ingeniør og en DevOps-spesialist. Hver rolle ble valgt for å sikre at løsningen oppfylte Cleos kjernekrav: skalerbarhet, rask ytelse, høy tilgjengelighet og sømløs integrering med tredjepartsplattformer.

Systemet gjør det mulig for kjøpmenn å generere en unik QR-kode i kassen, som kundene skanner for å legge inn opplysningene sine og få umiddelbar og sikker avbetalingsgodkjenning. Denne flyten reduserer friksjonen, gjør transaksjonsprosessen raskere og sikrer at kundene fullfører kjøpene med minimale forsinkelser eller forvirring.

NestJS ble valgt som backend-rammeverk på grunn av sin modulære struktur og vedlikeholdbarhet. Det gjorde det mulig for utviklingsteamet å bygge en ren, skalerbar arkitektur for finansielle transaksjoner med store volumer. Sammen med pg-promise håndterte PostgreSQL datahåndtering, og leverte konsekvent og rask tilgang til kunde- og betalingsoppføringer.

Frontend ble utviklet med React og Material UI. Denne kombinasjonen sikret raske lastetider, et responsivt grensesnitt og et enhetlig designsystem. Material UIs komponentbibliotek muliggjorde rask utvikling, samtidig som det opprettholdt en profesjonell og konsekvent UX på tvers av alle skjermer og enheter.

En av systemets mest teknisk krevende funksjoner var kredittvalidering i sanntid. Kundene trengte umiddelbar tilbakemelding på om de var kvalifisert for avdragsbetaling. UKAD løste dette ved å integrere raske, optimaliserte databasespørringer med en svært responsiv backend, slik at kredittsjekkene ble behandlet i løpet av sekunder, selv under høy belastning.

Plattformens arkitektur er basert på en API-først-tilnærming. Dette gjorde det mulig for Cleo å integrere løsningen i flere e-handelssystemer uten å være avhengig av noen spesifikk ekstern plattform. Arkitekturen ble utformet for å gjøre det enkelt å ta i bruk nye forhandlere og regioner med minimal konfigurasjon eller teknisk innsats.

Sikkerheten ble prioritert fra første stund. Systemet fulgte strenge protokoller og implementerte sterke krypteringsstandarder for å beskytte hver eneste transaksjon. Samtidig forble brukeropplevelsen enkel og intuitiv - noe som er spesielt viktig for småbedriftseiere som trenger pålitelige verktøy som ikke krever teknisk kunnskap for å fungere.

Alt i alt leverte løsningen en pålitelig og effektiv kasseprosess som støtter Cleos finansielle modell, samtidig som den gir en brukervennlig opplevelse for både kunder og forhandlere.

I samarbeid med UKAD lanserte Cleo en kraftig BNPL-løsning skreddersydd for små bedrifter i Chile. Systemet gjorde det mulig for forhandlere å tiltrekke seg flere kunder gjennom delbetalinger, noe som økte salget og kundelojaliteten. Siden bedriftene fikk full betaling dagen etter, slapp de å ha problemer med kontantstrømmen og kunne fokusere på vekst.

Kredittvalidering i sanntid har endret kasseprosessen ved å redusere brukerfriksjonen, noe som har resultert i høyere fullføringsgrad for kjøp. Kundene kan foreta sømløse og problemfrie kjøp ved å skanne en QR-kode for å legge inn opplysningene sine, før de umiddelbart får godkjenning.

Cleo opplevde en betydelig markedsvekst fordi ulike virksomheter i ulik skala tok i bruk plattformen. På grunn av den enkle integrasjonsprosessen kunne små e-handelsbutikker legge til delbetalinger til produktene sine, og dermed nå ut til kunder utenfor deres opprinnelige rekkevidde.

Utover de tekniske prestasjonene skapte Cleos plattform tillit og kundelojalitet. Sikre og pålitelige transaksjoner beroliget forhandlere og forbrukere, noe som oppmuntret til gjentatte kjøp og langsiktig engasjement. Prosjektets suksess befestet ikke bare Cleos posisjon som en ledende aktør innen betalingsfleksibilitet, men demonstrerte også teknologiens betydning for å fremme økonomisk inkludering i Latin-Amerika.

Hos UKAD kombinerer vi dyp teknisk ekspertise med en klar forståelse av utfordringene fintech-selskaper står overfor. Vår erfaring med å bygge plattformer med høy ytelse gjør oss til en pålitelig partner for innovative virksomheter som Cleo. Vi fokuserer på å levere pålitelige løsninger og hjelpe kundene våre med å vokse, tilpasse seg og lede an i sine bransjer. Med en samarbeidsorientert tankegang, velprøvde ingeniørtalenter og en forpliktelse til langsiktig suksess, står UKAD klar til å støtte ditt følgende ambisiøse produkt - fra konsept til lansering og videre.