Opbygning af Cleos BNPL-platform til små og mellemstore virksomheder i Chile

Cleo blev grundlagt i 2016 og var den første udbyder af Buy Now, Pay Later (BNPL) i Latinamerika. Siden da er virksomheden vokset til en førende digital betalingsvirksomhed og open banking-innovator. Cleo opererer i Chile, Mexico og Peru og har introduceret fremsynede finansielle løsninger, der udfordrer traditionelle kortbaserede transaktioner.

Cleo muliggør hurtige, sikre og bankuafhængige betalinger direkte fra en kundes bankkonto. Tjenesten kræver ikke registrering, og der gemmes ingen følsomme personoplysninger. Forbrugerne kan gennemføre køb direkte via deres bank, mens de handlende ubesværet modtager penge. Bag denne enkelhed ligger en avanceret infrastruktur med de højeste krypteringsstandarder og fuld overensstemmelse med moderne banksikkerhedsprotokoller.

I 2020, da Cleo begyndte at udvide sin tilstedeværelse i Chile og styrke sin markedsposition, søgte virksomheden en pålidelig teknologipartner. Målet var at skabe et avanceret kassesystem, der kunne understøtte afdragsbetalinger og samtidig sikre hastighed, skalerbarhed og sikkerhed. Cleo havde brug for en platform, der gjorde det muligt for forhandlere at modtage betalinger næste dag, mens virksomheden administrerede kundernes tilbagebetalinger over tid - og fjernede risikoen helt fra sælgerens side.

Cleo havde brug for et team, der kunne bevæge sig hurtigt, bygge smart og bevare den langsigtede fleksibilitet. UKAD blev valgt til at bringe netop denne vision til live. Vores dokumenterede resultater inden for fintech-udvikling, stærke referencer i branchen og praktiske ekspertise med skalerbare backend-arkitekturer gjorde os til det rette valg.

Systemet havde til formål at levere en integreret kasseløsning til små virksomheder, som lod kunderne sprede deres betalinger over flere rater, men som gjorde det muligt for de handlende at opkræve pengene først.

Den største forhindring i udviklingsprocessen var at skabe et system til kreditvalidering i realtid. Betalingsprocessen skulle give kunderne øjeblikkelig afdragsgodkendelse gennem et brugervenligt system, der fungerede sikkert under papirløse procedurer. Cleo forsøgte at udvikle en API-kompatibel løsning, der fungerede uafhængigt af andre platforme gennem integration med e-handelssystemer.

Et andet kritisk fokus var sikre pengestrømme for de handlende. Cleo krævede sikkerhed for behandling af forretningsbetalinger næste dag og håndtering af afdragsbetalinger, der strakte sig fra to til tre måneder. Det var afgørende at sikre sikkerhedsstandarder og overholdelse af lovgivningen, fordi løsningen skulle vinde både forbrugernes og de handlendes tillid.

UKAD samlede et team af eksperter til at levere Cleos nye kassesystem. Det dedikerede team omfattede en projektleder, to backend-udviklere, en frontend-udvikler, en QA-ingeniør og en DevOps-specialist. Hver rolle blev valgt for at sikre, at løsningen opfyldte Cleos kernekrav: skalerbarhed, hurtig ydeevne, høj tilgængelighed og problemfri integration med tredjepartsplatforme.

Systemet gør det muligt for de handlende at generere en unik QR-kode ved kassen, som kunderne scanner for at indtaste deres oplysninger og få øjeblikkelig afdragsgodkendelse på en sikker måde. Dette flow reducerer friktion, fremskynder transaktionsprocessen og sikrer, at kunderne gennemfører køb med minimale forsinkelser eller forvirring.

NestJS blev valgt som backend-framework på grund af dets modulære struktur og vedligeholdelsesevne. Det gjorde det muligt for udviklingsteamet at opbygge en ren, skalerbar arkitektur til finansielle transaktioner med stort volumen. Sammen med pg-promise håndterede PostgreSQL dataoperationer og leverede konsekvent og hurtig adgang til kunde- og betalingsoptegnelser.

Frontend'en blev udviklet med React og Material UI. Denne kombination sikrede hurtige indlæsningstider, en responsiv grænseflade og et samlet designsystem. Material UI's komponentbibliotek muliggjorde hurtig udvikling, samtidig med at der blev opretholdt en professionel og konsekvent UX på tværs af alle skærme og enheder.

En af systemets mest teknisk krævende funktioner var kreditvalidering i realtid. Kunderne havde brug for øjeblikkelig feedback på, om de var berettigede til afbetaling. UKAD løste dette ved at integrere hurtige, optimerede databaseforespørgsler med en meget responsiv backend, hvilket sikrede, at kredittjek blev behandlet inden for få sekunder, selv under høj belastning.

En API-først-tilgang understøttede platformens arkitektur. Det gjorde det muligt for Cleo at integrere løsningen i flere e-handelssystemer uden at være afhængig af en bestemt ekstern platform. Arkitekturen var designet til at muliggøre nem onboarding af nye handlende og regioner med minimal konfiguration eller teknisk indsats.

Sikkerhed blev behandlet som en prioritet fra starten. Systemet fulgte strenge compliance-protokoller og implementerede stærke krypteringsstandarder for at beskytte alle transaktioner. Samtidig forblev brugeroplevelsen enkel og intuitiv - hvilket er særligt vigtigt for ejere af små virksomheder, som har brug for pålidelige værktøjer, der ikke kræver teknisk viden for at fungere.

Samlet set leverede løsningen en pålidelig og effektiv checkout-proces, der understøtter Cleos finansielle model og samtidig giver en brugervenlig oplevelse for både kunder og forhandlere.

Ved at samarbejde med UKAD fik Cleo succes med at lancere en stærk BNPL-løsning, der er skræddersyet til små virksomheder i Chile. Systemet gjorde det muligt for detailhandlere at tiltrække flere kunder gennem afdragsbetalinger, hvilket øgede deres salgsresultater og kundeloyalitet. Da virksomhederne modtog fuld betaling næste dag, havde de ikke længere problemer med pengestrømmen, så de kunne fokusere på vækst.

Kreditvalidering i realtid har ændret checkout-processen ved at reducere brugerfriktionen, hvilket har resulteret i flere gennemførte køb. Kunderne kan foretage sømløse og problemfri køb ved at scanne en QR-kode og indtaste deres oplysninger, før de øjeblikkeligt bliver godkendt.

Cleo oplevede en betydelig markedsvækst, fordi forskellige virksomheder i forskellige skalaer tog platformen i brug. På grund af den enkle integrationsproces kunne små e-handelsbutikker tilføje afdragsbetalinger til deres produkter og dermed nå ud til kunder uden for deres oprindelige rækkevidde.

Ud over de tekniske resultater skabte Cleos platform tillid og kundeloyalitet. Sikre og pålidelige transaktioner beroligede købmænd og forbrugere og tilskyndede til gentagne køb og langsigtet engagement. Projektets succes styrkede ikke kun Cleos position som førende inden for betalingsfleksibilitet, men demonstrerede også teknologiens betydning for økonomisk inklusion i Latinamerika.

Hos UKAD kombinerer vi dyb teknisk ekspertise med en klar forståelse af fintech-virksomhedernes udfordringer. Vores erfaring med at opbygge højtydende platforme gør os til en betroet partner for innovative virksomheder som Cleo. Vi fokuserer på at levere pålidelige løsninger og hjælpe vores kunder med at vokse, tilpasse sig og være førende i deres brancher. Med en samarbejdsorienteret tankegang, dokumenteret ingeniørtalent og engagement i langsigtet succes står UKAD klar til at støtte dit næste ambitiøse produkt - fra koncept til lancering og videre.