Het bouwen van Cleo's BNPL-platform voor het MKB in Chili

Cleo werd opgericht in 2016 en was de eerste Buy Now, Pay Later (BNPL) aanbieder in Latijns-Amerika. Sindsdien is het uitgegroeid tot een toonaangevend digitaal betalingsbedrijf en innovator op het gebied van open bankieren. Cleo is actief in Chili, Mexico en Peru en heeft vooruitstrevende financiële oplossingen geïntroduceerd die traditionele kaartgebaseerde transacties uitdagen.

Cleo maakt snelle, veilige en bankonafhankelijke betalingen rechtstreeks vanaf de bankrekening van een klant mogelijk. De service vereist geen registratie en er worden geen gevoelige persoonlijke gegevens opgeslagen. Consumenten kunnen aankopen direct via hun bank afhandelen, terwijl winkeliers moeiteloos geld ontvangen. Achter deze eenvoud schuilt een geavanceerde infrastructuur met de hoogste versleutelingsnormen en volledige naleving van moderne beveiligingsprotocollen voor banken.

In 2020, toen Cleo haar aanwezigheid in Chili begon uit te breiden en haar marktpositie begon te versterken, zocht het bedrijf een betrouwbare technologiepartner. Het doel was om een geavanceerd kassasysteem te ontwikkelen dat betalingen op afbetaling zou ondersteunen en tegelijkertijd snelheid, schaalbaarheid en veiligheid zou garanderen. Cleo had een platform nodig waarmee verkopers betalingen op de volgende dag konden ontvangen, terwijl het bedrijf de terugbetalingen van klanten in de loop van de tijd beheerde.

Cleo had een team nodig dat snel kon handelen, slim kon bouwen en flexibiliteit voor de lange termijn kon behouden. UKAD werd geselecteerd om deze visie tot leven te brengen. Onze bewezen staat van dienst in fintech-ontwikkeling, sterke referenties in de sector en onze hands-on expertise met schaalbare backend-architecturen maakten ons de juiste keuze.

Het systeem was gericht op het leveren van een geïntegreerde kassaoplossing voor kleine bedrijven waarmee klanten hun betalingen konden spreiden over meerdere termijnen, maar waarmee verkopers hun geld eerst konden innen.

Het belangrijkste obstakel in het ontwikkelingsproces was het creëren van een systeem voor real-time kredietvalidatie. Het betalingsproces moest onmiddellijke goedkeuring van de afbetaling aan klanten bieden via een gebruiksvriendelijk systeem dat veilig werkte volgens papierloze procedures. Cleo wilde een API-compatibele oplossing ontwikkelen die onafhankelijk van andere platforms werkte door middel van integratie met e-commercesystemen.

Veilige cashflowoperaties voor winkeliers vormden een ander belangrijk aandachtspunt. Cleo moest er zeker van zijn dat zakelijke betalingen de volgende dag verwerkt konden worden en dat termijnbetalingen van twee tot drie maanden verwerkt konden worden. Het waarborgen van beveiligingsstandaarden en naleving van de regelgeving werd noodzakelijk omdat de oplossing het vertrouwen van zowel consumenten als winkeliers moest winnen.

UKAD bracht een team van experts samen om het nieuwe kassasysteem van Cleo op te leveren. Het toegewijde team bestond uit een projectmanager, twee backend ontwikkelaars, een frontend ontwikkelaar, een QA engineer en een DevOps specialist. Elke rol werd geselecteerd om ervoor te zorgen dat de oplossing voldeed aan de belangrijkste eisen van Cleo: schaalbaarheid, snelle prestaties, hoge beschikbaarheid en naadloze integratie met platforms van derden.

Het systeem stelt verkopers in staat om bij het afrekenen een unieke QR-code te genereren, die klanten scannen om hun gegevens in te voeren en direct en veilig een goedkeuring voor de betaling te ontvangen. Deze stroom vermindert wrijving, versnelt het transactieproces en zorgt ervoor dat klanten aankopen afronden met minimale vertragingen of verwarring.

NestJS werd gekozen als backend framework vanwege zijn modulaire structuur en onderhoudbaarheid. Het stelde het ontwikkelteam in staat om een schone, schaalbare architectuur te bouwen voor financiële transacties met grote volumes. In combinatie met pg-promise handelde PostgreSQL de gegevensbewerkingen af, waardoor consistente en snelle toegang tot klant- en betalingsgegevens werd geboden.

De voorkant werd ontwikkeld met React en Material UI. Deze combinatie zorgde voor snelle laadtijden, een responsieve interface en een uniform ontwerpsysteem. De componentenbibliotheek van Material UI maakte snelle ontwikkeling mogelijk, terwijl de UX op alle schermen en apparaten professioneel en consistent bleef.

Een van de technisch meest veeleisende functies van het systeem was real-time kredietvalidatie. Klanten hadden onmiddellijke feedback nodig over of ze in aanmerking kwamen voor termijnbetalingen. UKAD loste dit op door snelle, geoptimaliseerde database queries te integreren met een zeer responsieve backend, zodat kredietcontroles binnen enkele seconden werden verwerkt, zelfs bij hoge belasting.

De architectuur van het platform is gebaseerd op een API-first benadering. Hierdoor kon Cleo de oplossing integreren in meerdere e-commercesystemen zonder afhankelijk te zijn van een specifiek extern platform. De architectuur is zo ontworpen dat nieuwe handelaren en regio's gemakkelijk kunnen worden opgenomen, met minimale configuratie- of technische inspanningen.

Beveiliging was vanaf het begin een prioriteit. Het systeem volgde strikte nalevingsprotocollen en implementeerde sterke versleutelingsstandaarden om elke transactie te beschermen. Tegelijkertijd bleef de gebruikerservaring eenvoudig en intuïtief - vooral belangrijk voor eigenaren van kleine bedrijven die betrouwbare tools nodig hebben die geen technische kennis vereisen om te werken.

Over het geheel genomen leverde de oplossing een betrouwbaar en efficiënt afrekenproces dat het financiële model van Cleo ondersteunt en tegelijkertijd een gebruiksvriendelijke ervaring biedt voor zowel klanten als winkeliers.

Door samen te werken met UKAD lanceerde Cleo met succes een krachtige BNPL-oplossing op maat van kleine bedrijven in Chili. Het systeem stelde retailers in staat om extra klanten aan te trekken door middel van betalingen op afbetaling, waardoor hun verkoopprestaties en klantenloyaliteit een boost kregen. Omdat bedrijven de volledige betalingen de volgende dag ontvingen, hadden ze niet langer te maken met cashflowproblemen, waardoor ze zich konden richten op groei.

Realtime kredietvalidatie heeft de afrekenprocessen getransformeerd door de wrijving tussen gebruikers te verminderen, wat resulteert in hogere percentages succesvolle aankopen. Klanten kunnen naadloos en probleemloos aankopen doen door een QR-code te scannen en hun gegevens in te voeren voordat ze direct goedkeuring krijgen.

Cleo kende een aanzienlijke groei van de markt omdat verschillende bedrijven op verschillende schaalgroottes het platform adopteerden. Dankzij het eenvoudige integratieproces konden kleine e-commercewinkels betalingen op afbetaling aan hun producten toevoegen en zo klanten bereiken die buiten hun oorspronkelijke bereik lagen.

Naast de technische prestaties bevorderde Cleo's platform het vertrouwen en de loyaliteit van klanten. Veilige en betrouwbare transacties stelden handelaren en consumenten gerust en moedigden herhaalaankopen en langdurige betrokkenheid aan. Het succes van het project verstevigde niet alleen Cleo's positie als leider in betalingsflexibiliteit, maar toonde ook de impact aan van technologie bij het stimuleren van financiële inclusiviteit in Latijns-Amerika.

Bij UKAD combineren we diepgaande technische expertise met een duidelijk begrip van de uitdagingen van fintech-bedrijven. Onze ervaring met het bouwen van hoogwaardige platforms maakt ons een betrouwbare partner voor innovatieve bedrijven zoals Cleo. We richten ons op het leveren van betrouwbare oplossingen en het helpen van onze klanten om te groeien, zich aan te passen en voorop te lopen in hun sector. Met een mentaliteit van samenwerking, bewezen engineeringtalent en toewijding aan succes op de lange termijn, staat UKAD klaar om uw volgende ambitieuze product te ondersteunen - van concept tot lancering en daarna.