Styrking av små og mellomstore bedrifter: Floids Open Banking-reise

Floid er en revolusjonerende Fintech-startup som utnytter kraften i Open Finance til å transformere finansielle tjenester i Chile. Ved å gjøre det mulig for privatpersoner og bedrifter å dele sin finansielle informasjon med tredjeparter på en sømløs måte, tilbyr Floid en rekke tjenester, inkludert friksjonsfri betalingsinitiering, risikovurdering av kunder, inntektsverifisering, bankavstemming og omfattende open banking-løsninger. Prosjektets grunnlegger, som kommer fra Sverige, valgte UKAD for denne satsingen på grunn av vårt solide omdømme i det svenske markedet.

Utviklingen av Floids plattform bød på flere betydelige utfordringer:

1. Overholdelse av regelverk: Det var avgjørende å oppfylle strenge bankforskrifter og sikkerhetskrav. Vi måtte sørge for at både lokale chilenske forskrifter og internasjonale standarder som GDPR ble overholdt.
2. Integrasjon av store volumer: Prosjektet krevde integrasjon med alle de største bankene og kredittopplysningsbyråene i Chile, noe som gjorde det nødvendig med et robust system som kunne håndtere et stort volum av transaksjoner og datautveksling.
3. Brukeropplevelse: Plattformen måtte være brukervennlig og gi tydelige og lesbare resultater for ikke-tekniske brukere, samtidig som prosessen måtte være strømlinjeformet og effektiv.

Vår tilnærming til utviklingen av Floids plattform besto av flere nøkkelkomponenter:

1. Modulær API-utvikling: Vi utviklet et modulært API som omfatter tre hovedfunksjoner:
   • Betalinger: Muliggjør sømløst mottak av betalinger fra alle kontoer uten å forstyrre brukerflyten.
   • Risikovurdering og kundeidentifikasjon: Integrering av BankID & KYC og ClaveUnica & KYC for grundig kundeverifisering.
   • Produkter for finansiell informasjon: Gir detaljert inntektsverifisering, formuesrapporter, fullstendig gjeldsanalyse og svindelsjekk.
2. Bankavstemming: Automatisering av avstemmingsprosessen og integrering av avansert regnskapsteknologi for å effektivisere selskapets drift.
3. Open Banking: Bruk av åpne bankprotokoller for å gi en omfattende oversikt over brukernes økonomiske atferd, noe som kommer både privatpersoner og bedrifter til gode.
4. Brukervennlig dashbord: Utvikling av et intuitivt dashbord som presenterer komplekse data i et lettfordøyelig format, slik at behovet for teknisk ekspertise elimineres.
5. Sikker datalagring: Implementering av anonyme datainnsamlings- og lagringsmetoder for å oppfylle de høyeste sikkerhetsstandardene og overholde lovpålagte krav.

Løsningen vår er bygget på Google Cloud Platform (GCP) og bruker Node.js for robust, skalerbar ytelse, som er i stand til å håndtere store arbeidsbelastninger effektivt.

Plattformen har vært i drift i over to år og tilbyr umiddelbare betalingsløsninger og omfattende finansielle tjenester til chilenske små og mellomstore bedrifter. Viktige resultater er blant annet

1. Forbedret sikkerhet og samsvar: Vi har lykkes med å navigere gjennom komplekse regelverk og sikre at alle dataprosesser oppfyller strenge sikkerhets- og samsvarsstandarder.
2. Sømløse integrasjoner: Oppnådde integrasjon med alle de største bankene og kredittopplysningsbyråene i Chile, noe som muliggjorde problemfri datautveksling og drift.
3. Brukeradopsjon og -tilfredshet: Det brukervennlige designet har fått positive tilbakemeldinger fra ikke-tekniske brukere, noe som gjør finanstjenestene mer tilgjengelige og effektive.
4. Skalerbarhet og ytelse: Plattformen håndterer et høyt transaksjonsvolum, noe som demonstrerer skalerbarheten og påliteligheten til den GCP-baserte infrastrukturen vår.
5. Teknologiutvikling: Som et ekte FoU-prosjekt gjennomgikk plattformen flere iterasjoner for å identifisere og ta i bruk de mest egnede teknologiene, noe som sikrer skalerbarhet, pålitelighet og ytelse.
6. Kontinuerlig utvikling: Til tross for at plattformen er i produksjon, fortsetter den å utvikle seg og tilpasse seg det raskt skiftende banklandskapet for å holde seg i forkant av utviklingen i bransjen.

Dette prosjektet understreker UKADs ekspertise innen utvikling av sofistikerte fintech-løsninger. Vår evne til å levere komplekse integrasjoner, sikre overholdelse av regelverk og gi en brukervennlig opplevelse understreker vår forpliktelse til å være fremragende på fintech-området.