Cleo bygger BNPL-plattform för små och medelstora företag i Chile

Cleo grundades 2016 och blev den första leverantören av Buy Now, Pay Later (BNPL) i Latinamerika. Sedan dess har företaget vuxit till ett ledande digitalt betalningsföretag och en innovatör inom open banking. Cleo har verksamhet i Chile, Mexiko och Peru och har introducerat framåtblickande finansiella lösningar som utmanar traditionella kortbaserade transaktioner.

Cleo möjliggör snabba, säkra och bankoberoende betalningar direkt från kundens bankkonto. Tjänsten kräver ingen registrering och inga känsliga personuppgifter lagras. Konsumenter kan genomföra köp direkt via sin bank, medan handlare tar emot pengar utan ansträngning. Bakom denna enkelhet ligger en avancerad infrastruktur med de högsta krypteringsstandarderna och full överensstämmelse med moderna banksäkerhetsprotokoll.

Under 2020, när Cleo började utöka sin närvaro i Chile och stärka sin marknadsposition, sökte företaget en pålitlig teknikpartner. Målet var att skapa ett avancerat kassasystem för att stödja avbetalningsbetalningar och samtidigt säkerställa hastighet, skalbarhet och säkerhet. Cleo behövde en plattform som gjorde det möjligt för handlare att ta emot betalningar nästa dag medan företaget hanterade kundernas återbetalningar över tid - vilket helt tog bort risken från säljarens sida.

Cleo behövde ett team som kunde agera snabbt, bygga smart och bibehålla långsiktig flexibilitet. UKAD valdes ut för att förverkliga just denna vision. Vår beprövade meritlista inom fintech-utveckling, starka branschreferenser och praktiska expertis med skalbara backend-arkitekturer gjorde oss till rätt val.

Systemet syftade till att leverera en integrerad kassalösning för småföretag som gjorde det möjligt för kunderna att sprida sina betalningar på flera delbetalningar, men som samtidigt tillät handlarna att samla in pengarna först.

Det största hindret i utvecklingsprocessen var att skapa ett system för kreditvalidering i realtid. Betalningsprocessen behövde ge kunderna ett omedelbart avbetalningsgodkännande genom ett lättanvänt system som fungerade säkert enligt papperslösa förfaranden. Cleo strävade efter att utveckla en API-kompatibel lösning som fungerar oberoende av andra plattformar genom integration med e-handelssystem.

Säker kassaflödesverksamhet för handlare representerade ett annat kritiskt fokus. Cleo krävde garantier för att kunna behandla företagsbetalningar nästa dag och hantera delbetalningar som sträcker sig från två till tre månader. Att säkerställa säkerhetsstandarder och efterlevnad av regelverk var absolut nödvändigt eftersom lösningen behövde vinna förtroende hos såväl konsumenter som handlare.

UKAD samlade ihop ett team av experter för att leverera Cleos nya kassasystem. I det dedikerade teamet ingick en projektledare, två backend-utvecklare, en frontend-utvecklare, en QA-ingenjör och en DevOps-specialist. Varje roll valdes ut för att säkerställa att lösningen uppfyllde Cleos kärnkrav: skalbarhet, snabb prestanda, hög tillgänglighet och sömlös integration med tredjepartsplattformar.

Systemet gör det möjligt för handlare att generera en unik QR-kod i kassan, som kunderna skannar för att ange sina uppgifter och få ett omedelbart avbetalningsgodkännande på ett säkert sätt. Det här flödet minskar friktionen, snabbar upp transaktionsprocessen och säkerställer att kunderna slutför köpet med minimala förseningar eller förvirring.

NestJS valdes som backend-ramverk för sin modulära struktur och underhållsmässighet. Det gjorde det möjligt för utvecklingsteamet att bygga en ren, skalbar arkitektur för finansiella transaktioner med hög volym. I kombination med pg-promise hanterade PostgreSQL dataoperationer och levererade konsekvent och höghastighets tillgång till kund- och betalningsregister.

Frontend utvecklades med React och Material UI. Denna kombination säkerställde snabba laddningstider, ett responsivt gränssnitt och ett enhetligt designsystem. Material UI:s komponentbibliotek möjliggjorde snabb utveckling samtidigt som det gav ett professionellt och konsekvent UX på alla skärmar och enheter.

En av systemets mest tekniskt krävande funktioner var kreditvalidering i realtid. Kunderna behövde omedelbar feedback på om de var berättigade till avbetalning. UKAD löste detta genom att integrera snabba, optimerade databasfrågor med en mycket responsiv backend, vilket säkerställde att kreditkontrollerna behandlades inom några sekunder, även under hög belastning.

Plattformens arkitektur bygger på en API-first-strategi. Detta gjorde det möjligt för Cleo att integrera lösningen i flera e-handelssystem utan att förlita sig på någon specifik extern plattform. Arkitekturen var utformad för att möjliggöra enkel ombordstigning av nya handlare och regioner med minimal konfiguration eller teknisk ansträngning.

Säkerheten prioriterades redan från början. Systemet följde strikta efterlevnadsprotokoll och implementerade starka krypteringsstandarder för att skydda varje transaktion. Samtidigt förblev användarupplevelsen enkel och intuitiv - något som är särskilt viktigt för småföretagare som behöver tillförlitliga verktyg som inte kräver teknisk kunskap för att fungera.

Sammantaget gav lösningen en tillförlitlig och effektiv kassaprocess som stöder Cleos finansiella modell samtidigt som den erbjuder en användarvänlig upplevelse för både kunder och handlare.

Genom att samarbeta med UKAD kunde Cleo framgångsrikt lansera en kraftfull BNPL-lösning som var skräddarsydd för småföretag i Chile. Systemet gjorde det möjligt för återförsäljare att attrahera fler kunder genom delbetalningar, vilket ökade deras försäljningsresultat och kundlojalitet. Eftersom företagen fick full betalning redan nästa dag hade de inte längre problem med kassaflödet, vilket gjorde att de kunde fokusera på tillväxt.

Kreditvalidering i realtid förändrade utcheckningsverksamheten genom att minska användarfriktionen, vilket resulterade i högre andel genomförda köp. Kunderna kan göra smidiga och problemfria köp genom att skanna en QR-kod och ange sina uppgifter innan de omedelbart får ett godkännande.

Cleo upplevde en betydande marknadstillväxt eftersom olika företag i olika skalor använde sig av dess plattform. Tack vare den enkla integrationsprocessen kunde små e-handelsbutiker lägga till delbetalningar i sina produkter och därmed nå kunder som de inte hade kunnat nå från början.

Utöver de tekniska framstegen skapade Cleos plattform förtroende och kundlojalitet. Säkra och tillförlitliga transaktioner lugnade handlare och konsumenter, vilket uppmuntrade till upprepade köp och långsiktigt engagemang. Projektets framgångar stärkte inte bara Cleos position som ledande inom betalningsflexibilitet, utan visade också på teknikens betydelse för att främja ekonomisk integration i Latinamerika.

På UKAD kombinerar vi djup teknisk expertis med en tydlig förståelse för de utmaningar som fintech-företag står inför. Vår erfarenhet av att bygga högpresterande plattformar gör oss till en pålitlig partner för innovativa företag som Cleo. Vi fokuserar på att leverera tillförlitliga lösningar och hjälpa våra kunder att växa, anpassa sig och leda i sina branscher. Med ett samarbetsinriktat tankesätt, beprövad teknisk talang och engagemang för långsiktig framgång står UKAD redo att stödja din följande ambitiösa produkt - från koncept till lansering och därefter.