Styrkelse af SMV'er: Floids Open Banking-rejse

Floid er en revolutionerende Fintech-startup, der udnytter kraften i Open Finance til at transformere finansielle tjenester i Chile. Ved at gøre det muligt for enkeltpersoner og virksomheder at dele deres finansielle oplysninger med tredjeparter uden problemer, tilbyder Floid en række tjenester, herunder friktionsfri betalingsinitiering, kunderisikovurdering, indkomstverifikation, bankafstemning og omfattende open banking-løsninger. Projektets grundlægger, som kommer fra Sverige, valgte UKAD til denne satsning på grund af vores solide omdømme på det svenske marked.

Udviklingen af Floids platform bød på flere store udfordringer:

1. Overholdelse af lovgivningen: Det var altafgørende at opfylde strenge bankregler og sikkerhedskrav. Vi skulle sikre overholdelse af både lokale chilenske regler og internationale standarder som GDPR.
2. Integration af store mængder: Projektet krævede integration med alle større banker og kreditbureauer i Chile, hvilket krævede et robust system, der kunne håndtere en stor mængde transaktioner og dataudvekslinger.
3. Brugeroplevelse: Platformen skulle være brugervenlig og give klare og læsbare resultater for ikke-tekniske brugere og samtidig sikre, at processen var strømlinet og effektiv.

Vores tilgang til udviklingen af Floids platform omfattede flere nøglekomponenter:

1. Modulær API-udvikling: Vi designede en modulær API, der omfattede tre hovedfunktioner:
   • Betalinger: Muliggør problemfri modtagelse af betalinger fra enhver konto uden at forstyrre brugerflowet.
   • Risikovurdering og kundeidentifikation: Integration af BankID & KYC og ClaveUnica & KYC til grundig kundeverifikation.
   • Finansielle informationsprodukter: Tilvejebringelse af detaljeret indkomstverifikation, aktivrapporter, fuld gældsanalyse og bedrageritjek.
2. Bankafstemning: Automatisering af afstemningsprocessen og integration af avanceret regnskabsteknologi for at strømline virksomhedens drift.
3. Åben bank: Udnyttelse af open banking-protokoller til at give et omfattende overblik over brugernes økonomiske adfærd til gavn for både enkeltpersoner og virksomheder.
4. Brugervenligt dashboard: Udvikling af et intuitivt dashboard, der præsenterer komplekse data i et letfordøjeligt format, hvilket eliminerer behovet for teknisk ekspertise.
5. Sikker datalagring: Implementering af anonyme dataindsamlings- og lagringsmetoder for at opfylde de højeste sikkerhedsstandarder og overholde lovkrav.

Vores løsning er bygget på Google Cloud Platform (GCP) og bruger Node.js til robust, skalerbar ydeevne, der er i stand til at håndtere store arbejdsbelastninger effektivt.

Platformen har været i drift med succes i over to år og leverer øjeblikkelige betalingsløsninger og omfattende finansielle tjenester til chilenske SMV'er. De vigtigste resultater omfatter:

1. Forbedret sikkerhed og overholdelse: Navigerede med succes gennem komplekse lovgivningsmæssige landskaber og sikrede, at alle dataprocesser levede op til strenge sikkerheds- og overholdelsesstandarder.
2. Problemfri integration: Opnået integration med alle større banker og kreditbureauer i Chile, hvilket muliggjorde problemfri dataudveksling og drift.
3. Brugeradoption og -tilfredshed: Det brugervenlige design har fået positiv feedback fra ikke-tekniske brugere, hvilket gør finansielle tjenester mere tilgængelige og effektive.
4. Skalerbarhed og ydeevne: Platformen håndterer en stor mængde transaktioner, hvilket demonstrerer skalerbarheden og pålideligheden af vores GCP-baserede infrastruktur.
5. Teknologisk udvikling: Som et ægte F&U-projekt gennemgik platformen flere iterationer for at identificere og anvende de bedst egnede teknologier og sikre skalerbarhed, pålidelighed og ydeevne.
6. Kontinuerlig udvikling: Selvom platformen er i produktion, fortsætter den med at udvikle sig og tilpasse sig det hurtigt skiftende banklandskab for at være på forkant med udviklingen i branchen.

Dette projekt fremhæver UKAD's ekspertise i at udvikle sofistikerede fintech-løsninger. Vores evne til at levere komplekse integrationer, sikre overholdelse af lovgivningen og give en brugervenlig oplevelse understreger vores forpligtelse til ekspertise inden for fintech-domænet.