Stärka små och medelstora företag: Floids resa mot öppen bankverksamhet

Floid är ett revolutionerande Fintech-startup som utnyttjar kraften i Open Finance för att förändra finansiella tjänster i Chile. Genom att göra det möjligt för individer och företag att dela sin finansiella information med tredje part på ett smidigt sätt erbjuder Floid en rad tjänster, inklusive friktionsfri betalningsinitiering, riskbedömning av kunder, inkomstverifiering, bankavstämning och omfattande open banking-lösningar. Projektets grundare, som kommer från Sverige, valde UKAD för denna satsning på grund av vårt goda rykte på den svenska marknaden.

Utvecklingen av Floids plattform innebar flera betydande utmaningar:

1. Regelefterlevnad: Att uppfylla stränga bankregler och säkerhetskrav var av yttersta vikt. Vi var tvungna att säkerställa efterlevnad av både lokala chilenska bestämmelser och internationella standarder som GDPR.
2. Integration av stora volymer: Projektet krävde integration med alla större banker och kreditupplysningsföretag i Chile, vilket krävde ett robust system som kunde hantera en stor mängd transaktioner och datautbyten.
3. Användarupplevelse: Plattformen måste vara användarvänlig och ge tydliga och läsbara resultat för icke-tekniska användare samtidigt som processen måste vara strömlinjeformad och effektiv.

Vår strategi för att utveckla Floids plattform omfattade flera viktiga komponenter:

1. Modulär API-utveckling: Vi utformade ett modulärt API som omfattade tre huvudfunktioner:
   • Betalningar: Möjliggör sömlös betalningsmottagning från alla konton utan att störa användarflödet.
   • Riskbedömning och kundidentifiering: Integrering av BankID & KYC och ClaveUnica & KYC för noggrann kundverifiering.
   • Produkter för finansiell information: Tillhandahåller detaljerad inkomstverifiering, tillgångsrapporter, fullständig skuldanalys och bedrägerikontroller.
2. Bankavstämning: Automatisera avstämningsprocessen och integrera avancerad redovisningsteknik för att effektivisera företagets verksamhet.
3. Öppen bankverksamhet: Använda öppna bankprotokoll för att ge en heltäckande bild av användarnas ekonomiska beteende, vilket gynnar både individer och företag.
4. Användarvänlig instrumentpanel: Utveckla en intuitiv instrumentpanel som presenterar komplexa data i ett lättförståeligt format, vilket eliminerar behovet av teknisk expertis.
5. Säker datalagring: Implementering av metoder för anonym datainsamling och lagring för att uppfylla de högsta säkerhetsstandarderna och uppfylla lagstadgade krav.

Vår lösning är byggd på Google Cloud Platform (GCP) och använder Node.js för robust, skalbar prestanda som kan hantera höga arbetsbelastningar på ett effektivt sätt.

Plattformen har framgångsrikt varit i drift i över två år och tillhandahåller omedelbara betalningslösningar och omfattande finansiella tjänster till chilenska små och medelstora företag. Viktiga resultat inkluderar:

1. Förbättrad säkerhet och efterlevnad: Framgångsrik navigering genom komplexa regelverk och säkerställande av att alla dataprocesser uppfyller stränga säkerhets- och efterlevnadsstandarder.
2. Sömlösa integrationer: Uppnådde integration med alla större banker och kreditupplysningsföretag i Chile, vilket underlättade smidigt datautbyte och drift.
3. Användartillvändhet och -nöjdhet: Den användarvänliga designen har fått positiv feedback från icke-tekniska användare, vilket gör finansiella tjänster mer tillgängliga och effektiva.
4. Skalbarhet och prestanda: Plattformen hanterar en stor mängd transaktioner, vilket visar på skalbarheten och tillförlitligheten i vår GCP-baserade infrastruktur.
5. Teknisk utveckling: Som ett äkta FoU-projekt genomgick plattformen flera iterationer för att identifiera och anta de mest lämpliga teknikerna, vilket säkerställde skalbarhet, tillförlitlighet och prestanda.
6. Kontinuerlig utveckling: Trots att plattformen är i produktion fortsätter den att utvecklas och anpassas till det snabbt föränderliga banklandskapet för att ligga steget före branschutvecklingen.

Detta projekt visar på UKAD:s expertis inom utveckling av sofistikerade fintech-lösningar. Vår förmåga att leverera komplexa integrationer, säkerställa regelefterlevnad och tillhandahålla en användarvänlig upplevelse understryker vårt engagemang för excellens inom fintech-området.